הפעל נגישות

אינשטיין צדק - ואיך זה קשור לחיסכון שלנו?

11/09/2015 אסף קרן  
 

המדען הנודע אלברט איינשטיין צוטט פעם באומרו "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם."

 

ע"מ לבחון את טענתו של איינשטיין (מבלי לזלזל), אנו מציעים לקחת דוגמה מהחיים ולהעמידה במבחן כלכלי פשוט. כמה תוכלו לחסוך לילדיכם בשיטה המקובלת בתכנית חיסכון סטנדרטית בבנק, מול תכנית הצוברת לכם ריבית דריבית במסגרת פוליסת ביטוח במסלול חיסכון.

 

 

ילדים זה שמחה, וגם אחריות

משמחה לדאגה. כולנו רוצים לדאוג לרווחתם של ילדינו ולהעניק להם נקודת פתיחה כלכלית נוחה לתחילת חייהם הבוגרים. הדרך הנכונה והטובה ביותר לעשות זאת ועל כך אין חולק, היא להתחיל לחסוך עבורם מגיל צעיר מאוד ועד לגיל שבו יזדקקו לכסף זמין לצורך התפתחותם העצמאית - רכישת השכלה אקדמאית, טיול לחו"ל, פתיחת עסק, דיור, וכו' .

תקופת החיסכון הארוכה נאמר עד גיל 21, מאפשרת לנו, באמצעות הפרשה של סכום קטן מידי חודש להגיע בתום התקופה לסכום מכובד שיסייע משמעותית במימון מטרות אלו.

 

לצורך החישוב נתבסס על הדוגמא הממוצעת הבאה:     

 

-הפקדת סכום חד פעמי של 5000 ש"ח (שהתקבלו כמתנות לכבוד הלידה / בר או בת המצווה) 

-הפקדות חודשיות של 300 ש"ח (חלק מזה ניתן לקחת מקצבת הילדים של הביטוח הלאומי)

 

איך ניתן לחסוך כיום - שתי אפשרויות כדוגמא:

 

  • תכנית חיסכון בבנק (ריבית שנתית ממוצעת של כ-0.1% ברוטו)

הסכום שיצטבר כעבור 21 שנה יהיה 81,508 ₪

 

  • פוליסת חיסכון בחברת ביטוח (תשואה 4 ברוטו*)  

הסכום שיצטבר כעבור 21 שנה יהיה 128,962 ש"ח         

 

ההבדל בחשבונכם יכול להגיע לכ- 45 אלף ש"ח - 58%!               

 

אז לא צריך להיות איינשטיין כדי להבין כמה יעזרו 45 אלף ₪ נוספים לבחור צעיר בתחילת דרכו....

 

אם כך, איזה סוגי פוליסות חיסכון קיימות כיום בשוק?

כפי שהצגנו במאמר אחר שלנו, "גרוש לבן ליום שחור", חברות הביטוח מציעות כיום מגוון מסלולי חיסכון שסיפקו בשנים האחרונות תשואות נאות. אתם מוזמנים למצוא פרטים נוספים במאמרנו זה, ונשמח גם לתת מענה לכל שאלה שתהיה לכם בנושא.

 

*כמתחייב לחישוב עפ"י אגף הביטוח באוצר.

 

התחל לחסוך בצורה נבונה >>

 

הכותב הינו בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ובעל רישיון שיווק השקעות. בכל מקרה, אין לראות בדברים האמורים משום עצה ו/או המלצה אישית לקורא, לרכישה או פעולה כלשהי בני"ע, חיסכון פנסיוני או ביטוח המסוקרים במאמר זה וכן אינו תחליף לייעוץ מס. כל הפועל בהסתמך על המאמר ו/או על תוכנו, אחראי באופן בלעדי לכל נזק ו/או הפסד שייגרם לו.

 


כל הזכויות שמורות לקרן ביט סוכנות לביטוח